• Mongkol Lu

ชัดๆอีกครั้งก่อนที่จะลงทุนใน LTF

>วัตถุประสงค์ของLTF เพื่อส่งเสริมการลงทุนในตลาดหุ้น

ดังนั้นคนจะลงทุนต้องยอมรับความเสี่ยงได้

>LTFมี 2ประเภทคือแบบที่ลงทุนในหุ้น 100%

และถ้าไม่สามารถรับความเสี่ยงได้สูง

ก็เลือกหุ้น70% ตราสารหนี้30%

แต่โอกาสที่จะได้ผลตอบแทนสูงก็ลดลงนะครับ

>การใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 15%ของรายได้ทั้งปี

>การนับจำนวนปีที่จะขายคืนโดยไม่ผิดกฎเรื่องภาษี

ต้องถือ LTF นาน5ปีปฏิทิน

(ซื้อปลายปีก็นับเป็น1ปี ขายต้นปีก็นับเป็น1ปี)

>ขายคืนก่อน5ปีต้องโดนทำโทษ

คืนภาษีที่ประหยัดได้ พร้อมค่าปรับอีกเดือนละ1.5%

นับจากวันที่ใช้สิทธิ ถึงวันที่ขายผิดกฎ

กำไรจากการขายกองต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย3%

และถูกนำมารวมเป็นรายได้เพื่อเสียภาษี

>เลือกกองLTF อย่าเลือกซื้อเพราะซื้อง่าย

ซื้อกับธนาคารที่ตัวเองฝากเงินอยู่

เพราะกองที่ธนาคารเราจะซื้อก็ไม่ใช่จะดีเสมอไป

>แหล่งศึกษาหาข้อมูลมีมากมาย

ดูที่เอกสารชี้ชวน Fund Fact Sheet

หรือเข้าไปดูที่เวปเช่น www.morningstarthailand.com

>เปรียบเทียบกองLTF ให้ดูความสม่ำเสมอของผลตอบแทน

เทียบผลตอบแทนทั้งระยะสั้น กลางและยาว

เลือกกองที่มีความสม่ำเสมอมากกว่ากองที่โลดโผน

>ดูรายละเอียดหุ้นที่กองทุนถืออยู่

ดูจำนวนของหุ้นที่กองLTF ที่เราสนใจลงทุนอยู่

ดูว่ามีจำนวนหุ้นที่ถืออยู่มากหรือน้อย

ถ้ามากก็แสดงว่ามีการกระจายตัวของหุ้นความเสี่ยงก็ลดน้อยลง

ถ้าน้อยก็แสดงว่าได้เสียกันไปเลย

ถ้าเลือกหุ้นถูกผลตอบแทนก็พุ่งกระฉูด

ถ้าเลือกผิดตัวสองตัวก็ตกกระฉูดเหมือนกัน

>ดูการกระจายตัวของหุ้น10ตัวแรก

ว่าเป็นสัดส่วนกี่เปอร์เซ็นต์ของพอร์ต

ถ้าเป็นสัดส่วนต่ำก็แสดงว่ามีการกระจายตัวสูง

ความเสี่ยงก็มีแนวโน้มต่ำกว่า

ถ้าหุ้น 10ตัวแรกเป็นเกือบทั้งหมดของพอร์ต

อย่างนี้หากหุ้นตัวใดตัวหนึ่งตก พอร์ตก็กระเทือน

>ดูตัวเลขผลตอบแทนต่อหนึ่งหน่วยความเสี่ยง

ค่าSharp Ratio เลือกกองที่มีค่านี้สูงกว่า

มันหมายถึงความคุ้มค่าที่จะเสี่ยงสูงกว่า

>ถ้าผลตอบแทนใกล้เคียงกัน Sharp Ratioใกล้กัน

ให้ดูที่อัตราส่วนค่าใช้จ่าย Expense Ratio

เลือกกองที่มี Expense Ratio ต่ำกว่า

>LTF มีทั้งแบบมีเงินปันผล และไม่มีเงินปันผล

ถ้าไม่มีความต้องการเงินระหว่างทาง

เลือกแบบไม่มีเงินปันผลดีกว่า

เพราะแบบมีเงินปันผล

เงินปันผลมาจากขายหน่วยลงทุนมาจ่าย

หน่วยลงทุนจะลดลง และปันผลต้องเสียภาษี 10%

จะลงทุนทั้งที อย่ามองแค่ภาษีที่ประหยัดได้ครับ

ถ้าเลือกไม่ดี ผลตอบแทนของกอง

อาจขาดทุนมากกว่าภาษีที่ประหยัดได้นะครับ


5 views

© 2020 by Mongkol Lusamlit