คุณซื้อ LTF RMF เพราะอะไรครับ
ผมว่าเกือบทั้งหมดซื้อหรือถูกชักชวนให้ซื้อเพราะเหตุผล "หักลดหย่อนภาษี"
ใช่ไหมครับ
จริงๆแล้ว LTF RMF มีเพื่อใช้เป็นเครื่องมือในการลดหย่อนภาษีเท่านั้น???
ไม่ใช่แน่ๆคร๊าบบ
ลดหย่อนภาษีเป็นผลพลอยได้ เป็นมาตรการจูงใจให้ลงทุน ให้ซื้อ
จุดประสงค์แท้จริงของ
LTF มีเพื่อส่งเสริมการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์
RMF มีเพื่อเป็นเครื่องมือที่ใช้เก็บเงินเพื่อใช้ในวันเกษียณ
ผมถามหลายๆคนว่าซื้อที่ไหน
ส่วนใหญ่บอกซื้อที่ธนาคาร
ผมถามต่อว่ามีวิธีเลือกซื้อLTF RMF ยังไง
ส่วนใหญ่ก็บอกว่าดูที่ความสะดวก ใช้บริการธนาคารไหน ก็ซื้อที่นั่น
บางคนก็ซื้อเพราะเชื่อถือธนาคาร
จริงๆแล้วธนาคารไม่ได้เกี่ยวอะไรเลย เป็นแค่ช่องทางการจัดจำหน่าย
ไม่ได้เป็นผู้บริหารกองทุนนั้นเลย
แล้วเราจะมีวิธีเลือกลงทุนใน LTF RMF ยังไงหล่ะครับ
ผมมีข้อแนะนำวิธีเลือก LTF RMF แบบนี้ครับ
1.ตอบตัวเองให้ชัดเจนว่ามีเป้าหมายการเงินยังไง
ถ้าอยากเก็บเงินระยะยาวเพื่อเกษียณ ก็ใช้ RMF
ถ้าอยากเพียงลงทุนก็ต้องLTF
2.ยอมรับความเสี่ยงได้แค่ไหน
RMF มีนโยบายการลงทุนในสินทรัพย์ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำเช่นตราสารหนี้
จนถึงความเสี่ยงสูงเช่นหุ้น ทองคำ
RMF เป็นการลงทุนระยะยาว จึงมีแนวโน้มความเสี่ยงที่น้อยกว่าLTF
LTF มีนโยบายลงทุนในหุ้นเป็นหลัก จึงมีความเสี่ยงสูงกว่า RMF
3.หากคุณลงทุนในRMF มีเวลาลงทุนในระยะยาว
แนะนำให้ลงทุนRMF ที่ลงทุนในหุ้น ไม่ต้องกังวลกับความผันผวนระยะสั้น
จากข้อมูลในอดีตระยะยาวแล้ว หุ้นให้ผลตอบแทนดีกว่าตราสารหนี้เช่นพันธบัตร หุ้นกู้ อยู่มาก
4.สำหรับLTF หากทนกับความผันผวนไม่ได้มากนัก
ก็มีLTF แบบกองทุนผสมเช่น 70:30 ลงหุ้น70% ตราสารหนี้ 30%
5.เวลาเลือกกองทุนกรุณาอ่านหรือทำความเข้าใจกองทุน
จากหนังสือชี้ชวนก่อนที่จะลงทุน
ในหนังสือชี้ชวนมีข้อมูลที่ตอบข้อสงสัยที่คิดไว้ก่อนการลงทุนได้เกือบหมด
มีข้อมูลนโยบายการลงทุน ผลประกอบการในอดีต ความเสี่ยง
ข้อมูลบริษัทจัดการกองทุน กำหนดวันเวลาการรับซื้อคืนหน่วยลงทุน
ค่าใช้จ่ายต่างๆที่มี ฯลฯ
6.อย่าตัดสินใจลงทุนเพียงแค่ดูผลตอบแทนในอดีต
โดยเฉพาะดูผลตอบแทนระยะสั้นๆ
ถึงแม้ผลตอบแทนในอดีต ไม่ได้รับรองผลในอนาคต
แต่ก็พอเป็นแนวทางที่แสดงความสามารถในอดีตของกองทุนนั้นได้
ถ้าจะดูผลตอบแทน ก็ขอให้ดูข้อมูลผลตอบแทนที่ยาวที่สุดที่มีนะครับ
7.อย่าดูผลตอบแทนอย่างเดียว ให้ดูเรื่องความเสี่ยงด้วย
ตัวเลขสำคัญที่ควรดูและใช้เปรียบเทียบคือ ค่า Sharp Ratio
ซึ่งแสดงถึงผลตอบแทนต่อหนึ่งหน่วยความเสี่ยง ตัวเลขยิ่งสูง ยิ่งดี
8.อย่าลืมพิจารณาเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของกองทุนด้วย
ข้อมูลตัวหนึ่งเรื่องค่าใช้จ่ายที่ควรดูคือ อัตราส่วนค่าใช้จ่าย Expense Ratio
กองที่มีตัวเลข Expense Ratio น่าสนใจกว่ากองที่มีตัวเลขนี้สูง
9.ใช้ข้อมูลเปรียบเทียบกองทุนในเวปให้เป็นประโยชน์ บางเวปมีตัวช่วยเช่น
การจัดอันดับกองทุน ลองหาข้อมูลที่ www.morningstarthailand.com
10.จะลงทุนใน LTF RMF ได้ผลประโยชน์เพิ่มจากการลดหย่อนภาษีก็จริง
แต่การผิดเงื่อนไขเรื่องระยะเวลาลงทุน ก็ถูกทำโทษอย่างหนักเช่นกัน
ดังนั้นต้องเข้าใจเงื่อนไขการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้ดีนะครับ
เอาหล่ะครับถ้าอ่านถึงตรงนี้แล้วและเข้าใจแล้ว
ก็น่าจะพร้อมลงทุนใน LTF RMF ได้แล้วหล่ะครับ
เงินของเราอ่ะครับ กว่าจะหามาไม่ใช่ง่ายๆ
จะลงทุนทั้งทีก็ตัดสินใจดีๆนะครัชชช