• Mongkol Lu

จะลงทุนเพื่อวัยเกษียณอย่างไร

คุณรู้ไหมว่าในวันหนึ่งไม่ว่าคุณหรือผม เราจะต้องตกงานอย่างแน่นอน

แต่อยู่ที่ว่าเราจะตกงานเพราะจำใจตกงานเนื่องจากทำงานไม่ไหว

หรือตกงานเพราะเราตั้งใจที่จะตกงานเท่านั้น

วันเกษียณคือวันที่เราไม่มีรายได้หรือรายได้ลดลง

แต่เรายังคงมีรายจ่ายและรายจ่ายบางรายการกลับเพิ่มขึ้นด้วยซ้ำไป

เช่นค่ารักษาพยาบาล ค่าดูแลสุขภาพร่างกาย

แต่จากประสบการณ์ที่ผมวางแผนการเงินให้กับบุคคลทั่วไป

ผมพบว่าคนส่วนใหญ่ตื่นตัวเรื่องนี้น้อยเกินไปครับ

บางคนเหลืออีกไม่กี่ปีจะ60แล้ว

เพิ่งคิดจะวางแผนหรือบางคนก็มีเงินที่เก็บสะสมไว้น้อยเกินไป

สถานการณ์เรื่องเกษียณของคนไทยน่าเป็นห่วงมากๆครับ

จากสถิติพบว่าในอีกประมาณ20ปีข้างหน้า

เราจะมีผู้สูงอายุในสัดส่วน1ใน4ของประชากรทั้งประเทศ

ผู้สูงอายุ1คนวันนั้นจะมีคนวัยทำงานดูแลเพียงแค่2คน

แล้วคุณคิดดูนะครับคนที่สูงอายุในวันนั้นคือใครในวันนี้

นอกจากการตื่นตัวที่น้อยและสถานการณ์การเกษียณที่น่าเป็นห่วงแล้ว

อีกเรื่องที่น่าเป็นห่วงมากๆคือความรู้ทางการเงินของคนไทยที่น้อยมากๆ

พอจะคิดถึงเรื่องเงินก็คิดถึงแต่วิธีถึงวิธีที่จะทำให้รวยง่ายๆรวยเร็วๆ

หรือบางคนก็รู้จักแต่วิธีแค่ฝากธนาคารที่กินดอกเบี้ยที่ต่ำเตี้ยติดดินเท่านั้น

วันนี้เรามาดูวิธีเตรียมเงินเกษียณ

เผื่อพอที่จะช่วยกระตุ้นความรู้เรื่องเกษียณของท่านผู้อ่านกันนะครับ

ก่อนอื่นเรามาดูกันครับว่าตอนเกษียณต้องมีเงินเท่าไร

สมมุติว่าตอนนี้คุณอายุ35 คุณตั้งใจที่จะเกษียณที่อายุ60

โดยมีคุณภาพชีวิตเท่ากับปัจจุบันเดือนละ 20,000บาท

หากอัตราเงินเฟ้อคือ3% ณ วันเกษียณต้องใช้เงินเพิ่มเป็น 502,506บาท

หลังเกษียณหาผลตอบแทนแบบเซฟๆ

สมมุติว่าได้เท่าเงินเฟ้อคือ3% แล้วมีชีวิตหลังเกษียณต่อไปอีก25ปี

กองทุนเกษียณที่คุณต้องมี ณ อายุ60 คือ 12,562,650บาท

หากวันนี้คุณยังไม่ได้เก็บเงินเพื่อเกษียณเลย

สมมุติคุณหาผลตอบแทนเฉลี่ยระยะยาวได้ 10%

คุณต้องลงทุนปีละ 116,125บาทถึงจะมีเงินครบตามเป้าหมายนั้น

คราวนี้คุณก็คงต้องมีคำถามอีกว่า10%จะหามาจากไหน

เรามาดูข้อมูลเรื่องการลงทุนก่อนครับ

สินทรัพย์ลงทุนแต่ละอย่างมีผลตอบแทนแตกต่างกัน

แต่ในระยะยาวเป็นสิบๆปีแล้ว

หุ้นยังคงเป็นสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนดีที่สุด

เมื่อเทียบกับสินทรัพย์ประเภทอื่นๆ

แม้ระหว่างทางมีความผันผวนสูง

บางปีก็เป็นบวก บางปีก็ติดลบ

อย่างตลาดหุ้นไทยตั้งแต่เปิดตลาดถึงปัจจุบัน40ปี

ก็มีผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ12%

ถ้าคุณยังไม่มีความรู้หรือความชำนาญเรื่องการลงทุนมากนัก

ผมก็ไม่แนะนำให้คุณไปซื้อหุ้นรายตัว

เครื่องมือการเงินหนึ่งที่น่าสนใจสำหรับคนทั่วไปคือกองทุนรวม

ถ้าใครสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีด้วย

ก็ใช้ LTF RMF ได้เลย

ซึ่งนอกจากจะได้สิทธิในการใช้ลดหย่อนภาษีแล้ว

ยังเป็นเครื่องมือการลงทุนระยะยาวที่น่าสนใจอีกด้วย

หากคุณไม่ได้ใช้สิทธิเรื่องภาษี

คุณก็ใช้กองทุนรวมทั่วไป

ตั้งแต่กองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้น

หรือถ้าไม่อยากเห็นความผันผวนสูงระหว่างทาง

ก็ใช้กองทุนรวมผสม

ที่มีสัดส่วนการลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ในเวลาเดียวกัน

ผมแนะนำให้คุณลองเข้าไปดูข้อมูลกองทุนรวมต่างๆ

จากเวป morningstarthailand.com ดูนะครับ

แล้วถ้าบางคนอายุ45แล้วยังไม่ได้วางอะไรเลยหละทำยังไงดี

ก็ยังพอทันครับแต่คุณต้องเก็บเงินหรือลงทุนเพิ่มในแต่ละปีด้วยครับ

ถ้าคุณจะเกษียณที่อายุ60และอยากมีไลฟ์สไตล์เหมือนปัจจุบัน

เดือนละ20,000บาท หรือปีละ240,000บาท

ตอนเกษียณที่อายุ 60 คุณต้องมีเงิน 9,347,800บาท

ระยะเวลา15ปีก่อนเกษียณคาดหวังผลตอบแทน 8%

ปีแรกคุณลงทุน 240,000บาท ปี2ลงทุนเพิ่มเป็น252,000บาท ปี3เป็น 264,600บาท

คือเก็บเพิ่มทุกปีๆละ5% ตามการเติบโตของรายได้ไปทุกปีจนถึงวันเกษียณ

ครบอายุ 60ปี คุณจะมีเงิน 10,740,108บาท

ซึ่งคุณจะถอนเงินมาใช้ได้ปีละ 373,912บาท

และถอนเพิ่มได้อีกปีละ3% ไปเรื่อยๆจนถึงอายุ85ปี

สำหรับผลตอบแทนคาดหวัง8% ในช่วงเวลาลงทุนประมาณ15ปี

เครื่องมือการเงินที่น่าจะทำให้คุณไปถึงเป้าหมายได้

ก็น่าจะเป็นพวกกองทุนรวมผสมที่มีทั้งหุ้นและตราสารหนี้

เช่นกองทุนรวมที่กำหนดสัดส่วนสินทรัพย์ลงทุนแน่นอน

เช่นกองที่ชื่อลงท้ายว่า70/30 พวกนี้ครับ

ซึ่งความหมาย70/30หมายถึง

กองทุนนี้ที่ลงทุนในหุ้น70% และตราสารหนี้30%

พอเห็นแนวทางในการวางแผนเกษียณกันแล้วนะครับ

แต่จากประสบการณ์ของผม ผมพบว่าโอกาสที่ผู้คนที่ได้วางแผนแล้ว

จะไปสู่เป้าหมายที่วางไว้มันก็ไม่ใช่เรื่องง่ายๆครับ

ไม่ว่าคุณจะเก่งในการลงทุนเพียงใด

หาผลตอบแทนได้สูงกว่าที่คาดหวังได้มากมาย

คนจำนวนมากที่เป็นแบบนี้ก็ยังมีโอกาสไปถึงเป้าหมายได้ไม่ง่าย

เพราะอะไรครับ ก็เพราะการวางแผนเกษียณเป็นเรื่องระยะยาว

กว่าะถึงวันเกษียณหลายๆคนอาจล้มเลิก หรือก็ลงทุนบ้างไม่ลงทุนบ้าง

ผมมีข้อแนะนำเพิ่มเติมที่จะช่วยคุณเพิ่มโอกาสที่คุณจะมีเงินยามเกษียณครับ

ผมอยากแนะนำให้คุณเลือกเครื่องมือการเงินที่ช่วยสร้างวินัยในการออมและการลงทุน

เช่นหากที่ทำงานคุณมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

ผมก็อยากแนะนำให้คุณเข้าร่วม และถ้าที่ทำงานคุณให้เลือกการหักเงินสะสม

ผมแนะนำให้เลือกหักสูงสุดครับ เมื่อหักคุณเท่าไรนายจ้างจะช่วยคุณสมทบด้วย

ซึ่งทุกๆเดือนคุณจะถูกหักเงินเข้าบัญชีการลงทุนเพื่อเกษียณ

แต่ถ้าคุณไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

ผมก็อยากแนะนำให้คุณไปที่ธนาคารหรือบริษัทที่ขายกองทุน

ให้เขาทำการหักบัญชีเงินฝากของคุณ

นำเงินไปลงทุนในLTF RMFหรือกองทุนรวมที่คุณเลือกทุกๆเดือน

ซึ่งนอกจากจะสร้างวินัยในการออมและการลงทุนแล้ว

ยังช่วยคุณให้ลดความเสี่ยงจากการลงทุน

ทำให้คุณได้ราคาเฉลี่ยไม่ว่าราคากองทุนนั้นจะเพิ่มหรือลด

คุณจะได้ประโยชน์ทั้งหมดครับ

อ่านบทความถึงตรงนี้แล้ว มันจะไม่เกิดประโยชน์อะไรเลยนะครับ

ถ้าคุณไม่เริ่มต้นเดี๋ยวนี้ เกษียณยังไงๆมันก็มาถึงแน่นอนครับเริ่มเลย


363 views

© 2020 by Mongkol Lusamlit