ปัญหาของคนมีเงินยุคนี้คือไม่รู้จะเอาเงินที่มีไปเก็บไว้ที่ไหนดี

คิดอะไรไม่ออกก็เลยเก็บไว้ในบัญชีเงินฝากต่อไป

บางคนก็ดิ้นรนอยากให้ได้ผลตอบแทนเยอะๆ

ก็เลยพยายามไปหาวิธีให้เงินโตต่างๆนานาเช่น

เล่นหุ้น ซื้อกองทุน เอาไปปล่อยกู้ เอาไปลงทุน

คุณว่าวิธีที่ทำแบบนี้ถือว่าได้บริหารเงินแล้วหรือยังครับ

คำตอบคือ “ยัง” ครับ

แนวคิดเรื่องการวางแผนการเงินตามหลักสากลบอกว่า

นอกจากเงินที่คุณกันออกมาเพื่อค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนแล้ว

เงินที่คุณเหลือมาเก็บควรแบ่งออกมาเป็นส่วนๆ

ตามเป้าหมายทางการเงินทุกช่วงเวลาของชีวิต

ระยะสั้น หมายถึงเงินที่เก็บไว้ใช้ในช่วงระยะเวลา 0-2ปี

ได้แก่เงินที่จะเก็บไว้ใช้ยามฉุกเฉิน อย่างการขาดรายได้ชั่วคราว

เงินส่วนนี้คุณควรเก็บไว้ในที่เบิกง่าย ถอนง่าย เช่น

บัญชีออมทรัพย์,บัญชีฝากประจำ,กองทุนรวมตลาดเงิน (Money market Fund)

ระยะกลาง หมายถึงเงินที่เก็บไว้เพื่อที่จะใช้ในช่วง 2-10ปีข้างหน้า

เช่นเงินไว้ใช้ซื้อบ้าน ซื้อรถ แต่งงาน ท่องเที่ยวต่างประเทศ หรือเผื่อการลงทุนใหม่ๆ

เงินส่วนนี้ควรเก็บด้วยเครื่องมือการเงินที่เหมาะสมในช่วงเวลาที่จะใช้เงิน เช่น

กองทุนรวมตราสารหนี้,กองทุนผสม,พันธบัตร,หุ้นกู้, LTF

ระยะยาว หมายถึงเงินที่เก็บเพื่อเป้าหมายการเงินที่เกินกว่า10ปีขึ้นไป

เช่นเงินเพื่อวัยเกษียณ เงินทุนการศึกษาปริญญาตรี โท ของลูก

เครื่องมือการเงินที่ใช้เพื่อเป้าหมายพวกนี้เช่น

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ,RMF,กองทุนหุ้น,หุ้นปันผล,

ประกันแบบสะสมทรัพย์,Unit Linked

นอกจากเงินที่คุณกันเพื่อเป้าหมายในแต่ละช่วงเวลาแล้ว

หากยังมีเหลืออีก คุณก็น่าที่จะกันออกมา

เพื่อเป็นกองทุนเพื่อความมั่งคั่ง เพื่อความร่ำรวย

เงินก้อนนี้เอามาลงทุนได้ตามสบายโดยไม่ต้องกังวล

เพราะหากเสียหายไปชีวิตก็ไม่ลำบากอะไร เพราะเรากันเงินไว้หมดแล้ว

ปัญหาของคนส่วนใหญ่เรื่องการจัดการเรื่องเงิน

มักเกิดจากการที่ไม่ได้แบ่งเงินออกมาเป็นส่วนๆตามคำแนะนำนี้ครับ

แต่มักที่จะเอาเงินไปกองรวมๆกัน

อย่างเงินที่จะเก็บเพื่อเกษียณแต่ดันเอาไปรวมกับเงินก้อนอื่นๆ

แล้วก็ก่ะว่าสุดท้ายจะมีเงินเหลือเพื่อเกษียณ

บอกได้เลยครับไม่เหลือหรอกครับ หรือถ้าเหลือก็ไม่พอเกษียณ

แยกบัญชีออกมาเลยครับ

บัญชีเพื่อใช้จ่าย บัญชีเพื่อฉุกเฉิน บัญชีเพื่อเป้าหมายที่ต้องการ

บัญชีเพื่อเกษียณ บัญชีเพื่อการศึกษาลูก และบัญชีเพื่อการลงทุน

เห็นบัญชีเยอะแยะแบบนี้

เดี๋ยวคุณก็จะมีคำถามกับผมอีกว่า

บัญชีเยอะขนาดนี้จะเอาเงินที่ไหนไปแบ่ง จริงป่ะ

แหมค่อยเป็น ค่อยไปสิครับ ทำเท่าที่ทำได้ก่อน

สิ่งที่คุณควรทำคือเรียงลำดับความสำคัญก่อนหลัง

กองแรกที่คุณควรแบ่งออกมาคือกองที่คุณกันไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่คุณมี

กองที่สองคือกองที่เป็นเงินฉุกเฉิน

เผื่อไว้กรณีขาดรายได้ชั่วคราวเช่นตกงาน เปลี่ยนงาน ธุรกิจมีปัญหา

เงินส่วนนี้ควรมีอย่างน้อย 3-6เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน

กองที่สามคือกองระยะยาวเพื่อเป้าหมายสำคัญของชีวิต

ได้แก่เงินเพื่อยามเกษียณ เงินก้อนนี้เป็นเงินที่คุณไม่มีไม่ได้

และใช้เงินจำนวนมาก การที่เตรียมแต่เนิ่นๆ

จะทำให้คุณใช้เงินในการเตรียมน้อยกว่า ง่ายกว่า

กองที่สี่คือกองที่คุณเก็บเพื่อเป้าหมายการเงินอื่นๆ

เช่นเก็บเงินแต่งงาน เก็บเงินไว้เที่ยว เก็บเงินเพื่อซื้อรถ ดาว์นบ้าน

กองที่ห้าคือกองที่กันไว้เพื่อเอาไปลงทุนเพื่อความร่ำรวย

จะลงทุนในทรัพย์สินหรือการลงทุนแบบไหนก็ได้ครับ

จะลงทุนในหุ้น ในอสังหาฯ ในธุรกิจ

แต่มีข้อแม้ว่าคุณต้องรู้จักาการลงทุนนั้นจริงๆนะครับ

คราวนี้เราก็มาดูว่าเงินเราเหลือแค่ไหน

เราก็กระจายเงินลงในแต่ละส่วนตามนี้

มีเยอะก็กระจายลงได้ครบทุกกอง

มีเหลือน้อยก็ลงเรียงตามลำดับความสำคัญตามนี้ครับ