• Mongkol Lu

กองทุนความเสี่ยงต่ำเลือกอย่างนี้

คนเกษียณสมัยก่อนมีเงินก้อนหนึ่งฝากธนาคารไว้กินดอก

แค่เบิกดอกออกมากินก็อยู่ได้ไปตลอดชีวิตแล้ว

ตอนหลังๆดอกเบี้ยลดลงก็เริ่มจะกินต้นถึงจะพอใช้

ถึงตอนนี้หลายคนบอกกินถึงรากแล้วยังไม่พอกินเลย

การแค่จะรักษามูลค่าของเงินต้นด้วยการฝากธนาคาร

โดยไม่ให้ถูกเงินเฟ้อกัดกินยังยากเลยในยุคนี้

ถ้าคุณหวังเพียงแค่รักษามูลค่าของเงินต้น

ไม่ให้ถูกเงินเฟ้อกัดกิน

รับความเสี่ยงได้ต่ำ ไม่ต้องการให้มูลค่าของเงินผันผวนเยอะๆ

เช่นคนที่ต้องการออมเงินหรือลงทุน

เพื่อเป้าหมายการเงินที่จำเป็นต้องใช้เงิน

ในระยะเวลาไม่เกิน2-3ปีข้างหน้า

หรือคนที่ใกล้เกษียณหรือหลังเกษียณแล้ว

ที่ต้องการรักษาเงินต้นไว้ให้มากที่สุด

เครื่องมือการเงินที่น่าสนใจมากๆ

สำหรับคนที่มีวัตถุประสงค์การเงินเหล่านี้คือ

“กองทุนรวมตราสารหนี้”

กองทุนประเภทนี้ผู้จัดการกองทุน

จะนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ

เช่นพันธบัตรรัฐบาล เงินฝาก หรือหุ้นกู้เอกชน

ผลตอบแทนของกองทุนประเภทนี้

จะอยู่ประมาณเงินเฟ้อหรือมากกว่าเงินเฟ้อนิดหน่อย

วิธีการเลือกกองทุนพวกนี้ก็เหมือนกับกองทุนทั่วๆไป

คือดูข้อมูลเปรียบเทียบในFund Fact Sheet หรือหนังสือชี้ชวน

หรือดูในเวปเช่น morningstarthailand.com

โดยให้เลือกประเภทกองทุนเป็น Mid/Long Term Bond

สิ่งที่เราจะใช้เปรียบเทียบเลือกกองประเภทนี้คือ

ผลตอบแทนที่ดีและความสม่ำเสมอของผลตอบแทน

ดูผลตอบแทนในระยะเวลาประมาณไม่เกิน3ปี

เปรียบเทียบในแต่ละช่วงเวลา 3เดือน 6เดือน 1ปี 3ปี

ดูว่ากองไหนที่มีผลตอบแทนชนะ

เป็นอันดับ1-2บ่อยๆในช่วงเวลาดังกล่าว

พอเลือกได้แล้วก็เจาะลึกเข้าไปในข้อมูลของกองนั้นๆอีกหน่อย

ไปดูกลยุทธการลงทุนหรือตราสารหนี้ที่กองไปลงทุน

ว่าลงทุนในตราสารหนี้รัฐบาล สถาบันการเงิน หรือเอกชน

ถ้ากองที่ลงทุนในตราสารหนี้รัฐบาล หรือสถาบันการเงินเยอะ

กองนั้นก็มีความเสี่ยงที่ต่ำกว่า

กองที่ลงทุนในส่วนของเอกชนเยอะ

หรือไปดูข้อมูลเปรียบเทียบ

เช่นค่าความผันผวน หรือ Standard Deviation

ก็เลือกตัวที่มีค่านี้ต่ำกว่า

หรือดูที่ค่า Sharp Ratio ผลตอบแทนต่อหนึ่งหน่วยความเสี่ยง

ก็เลือกตัวที่มีผลตอบแทนคุ้มกับความเสี่ยง

คือตัวที่มี Sharp Ratioสูงกว่า

นอกจากนั้นก็อาจดูเปรียบเทียบ

ค่าใช้จ่ายของกองทุนประกอบเพิ่ม

อ่านถึงตรงนี้หลายคนบอกว่า

โห ดูเยอะขนาดนี้เลยเหรอ

ไปถามธนาคารหรือคนขายดีกว่า

แหม ถ้าคุณไปถามเค้า

เค้าจะบอกคุณตรงๆหรือครับว่าของคนอื่นดีกว่าของเค้า

เงินของคุณนะครับ ดูหน่อยเถอะ

ไม่ยากเกินไปจริงๆครับ

ครั้งหน้าติดตามดูวิธีเลือกกองทุนประเภทอื่นๆ

ที่ผมจะมาบอกวิธีเลือกใช้ให้เหมาะกับวัตถุประสงค์

และวิธีคัดเลือกที่คุณทำเองได้นะครับ


4 views

© 2020 by Mongkol Lusamlit