คนเกษียณสมัยก่อนมีเงินก้อนหนึ่งฝากธนาคารไว้กินดอก
แค่เบิกดอกออกมากินก็อยู่ได้ไปตลอดชีวิตแล้ว
ตอนหลังๆดอกเบี้ยลดลงก็เริ่มจะกินต้นถึงจะพอใช้
ถึงตอนนี้หลายคนบอกกินถึงรากแล้วยังไม่พอกินเลย
การแค่จะรักษามูลค่าของเงินต้นด้วยการฝากธนาคาร
โดยไม่ให้ถูกเงินเฟ้อกัดกินยังยากเลยในยุคนี้
ถ้าคุณหวังเพียงแค่รักษามูลค่าของเงินต้น
ไม่ให้ถูกเงินเฟ้อกัดกิน
รับความเสี่ยงได้ต่ำ ไม่ต้องการให้มูลค่าของเงินผันผวนเยอะๆ
เช่นคนที่ต้องการออมเงินหรือลงทุน
เพื่อเป้าหมายการเงินที่จำเป็นต้องใช้เงิน
ในระยะเวลาไม่เกิน2-3ปีข้างหน้า
หรือคนที่ใกล้เกษียณหรือหลังเกษียณแล้ว
ที่ต้องการรักษาเงินต้นไว้ให้มากที่สุด
เครื่องมือการเงินที่น่าสนใจมากๆ
สำหรับคนที่มีวัตถุประสงค์การเงินเหล่านี้คือ
“กองทุนรวมตราสารหนี้”
กองทุนประเภทนี้ผู้จัดการกองทุน
จะนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ
เช่นพันธบัตรรัฐบาล เงินฝาก หรือหุ้นกู้เอกชน
ผลตอบแทนของกองทุนประเภทนี้
จะอยู่ประมาณเงินเฟ้อหรือมากกว่าเงินเฟ้อนิดหน่อย
วิธีการเลือกกองทุนพวกนี้ก็เหมือนกับกองทุนทั่วๆไป
คือดูข้อมูลเปรียบเทียบในFund Fact Sheet หรือหนังสือชี้ชวน
หรือดูในเวปเช่น morningstarthailand.com
โดยให้เลือกประเภทกองทุนเป็น Mid/Long Term Bond
สิ่งที่เราจะใช้เปรียบเทียบเลือกกองประเภทนี้คือ
ผลตอบแทนที่ดีและความสม่ำเสมอของผลตอบแทน
ดูผลตอบแทนในระยะเวลาประมาณไม่เกิน3ปี
เปรียบเทียบในแต่ละช่วงเวลา 3เดือน 6เดือน 1ปี 3ปี
ดูว่ากองไหนที่มีผลตอบแทนชนะ
เป็นอันดับ1-2บ่อยๆในช่วงเวลาดังกล่าว
พอเลือกได้แล้วก็เจาะลึกเข้าไปในข้อมูลของกองนั้นๆอีกหน่อย
ไปดูกลยุทธการลงทุนหรือตราสารหนี้ที่กองไปลงทุน
ว่าลงทุนในตราสารหนี้รัฐบาล สถาบันการเงิน หรือเอกชน
ถ้ากองที่ลงทุนในตราสารหนี้รัฐบาล หรือสถาบันการเงินเยอะ
กองนั้นก็มีความเสี่ยงที่ต่ำกว่า
กองที่ลงทุนในส่วนของเอกชนเยอะ
หรือไปดูข้อมูลเปรียบเทียบ
เช่นค่าความผันผวน หรือ Standard Deviation
ก็เลือกตัวที่มีค่านี้ต่ำกว่า
หรือดูที่ค่า Sharp Ratio ผลตอบแทนต่อหนึ่งหน่วยความเสี่ยง
ก็เลือกตัวที่มีผลตอบแทนคุ้มกับความเสี่ยง
คือตัวที่มี Sharp Ratioสูงกว่า
นอกจากนั้นก็อาจดูเปรียบเทียบ
ค่าใช้จ่ายของกองทุนประกอบเพิ่ม
อ่านถึงตรงนี้หลายคนบอกว่า
โห ดูเยอะขนาดนี้เลยเหรอ
ไปถามธนาคารหรือคนขายดีกว่า
แหม ถ้าคุณไปถามเค้า
เค้าจะบอกคุณตรงๆหรือครับว่าของคนอื่นดีกว่าของเค้า
เงินของคุณนะครับ ดูหน่อยเถอะ
ไม่ยากเกินไปจริงๆครับ
ครั้งหน้าติดตามดูวิธีเลือกกองทุนประเภทอื่นๆ
ที่ผมจะมาบอกวิธีเลือกใช้ให้เหมาะกับวัตถุประสงค์
และวิธีคัดเลือกที่คุณทำเองได้นะครับ