• Mongkol Lu

อายุที่ต่างกัน สัดส่วนการลงทุนไม่เหมือนกัน

ผมว่านะเมื่อไรก็ตามที่คุณมีเงิน

แล้วเงินที่คุณมีไม่ได้ใส่ไหฝั่งตุ่มไว้ที่บ้าน

เมื่อนั้นคุณก็กำลังลงทุนอยู่

มันอยู่ที่ว่าคุณลงทุนกับอะไร ผลตอบแทนเป็นเท่าไร

แม้คุณเอาเงินฝากไว้ธนาคารคุณก็กำลังลงทุน

แต่เป็นการลงทุนที่ได้ผลตอบแทนค่อนข้างต่ำ

แต่ข้อดีก็คือระหว่างทางไม่ผันผวน ขึ้นๆลงๆมากนัก

(เพราะลงมาต่ำมากๆแล้ว55555)

จริงๆแล้วผมว่าหลายๆคนไม่ได้กลัวการลงทุนหรอกครับ

แต่เป็นความเสี่ยงจากการลงทุนต่างหาก

แต่ถ้าคุณเข้าใจและมีความรู้การลงทุนจริง

คุณจะจัดการกับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ครับ

หนึ่งในวิธีลดความเสี่ยงจาการลงทุนที่นักการเงินระดับโลกทุคนแนะนำคือ

“การจัดสรรสินทรัพย์ หรือ Asset Allocation ครับ”

แล้วการจัดสรรสินทรัพย์ หรือ Asset Allocation มันคืออะไรหละ

มันมาจากแนวคิดที่ว่าในแต่ละช่วงเวลา

สินทรัพย์แต่ละประเภทมีผลตอบแทนที่แตกต่างกัน

สินทรัพย์บางอย่างมีผลตอบแทนในทิศทางตรงข้ามกัน

บางสินทรัพย์มีทิศทางของผลตอบแทนไปในทิศทางเดียวกัน

วิธีการที่จะลดความเสี่ยงคือการลงทุนในสินทรัพย์หลายๆชนิดเพื่อกระจายความเสี่ยง

โดยเฉพาะลงทุนในสินทรัพย์ที่มีแนวโน้มทิศทางของผลตอบแทนต่างกัน

เช่นลงทุนในหุ้นส่วนนึง และตราสารหนี้อย่างพันธบัตรส่วนนึง

วิธีการจัดสรรสินทรัพย์ หรือ Asset Allocation

เป็นวิธีการที่ได้รับการยอมรับอย่างสูงว่า เป็นปัจจัยสำคัญที่สุด

ที่ทำให้เกิดความสำเร็จในการลงทุนจากนักลงทุนที่สำเร็จทั่วโลก

วิธีนี้ไม่ใช่วิธีที่จะทำให้คุณได้ผลตอบแทนสูงสุด

แต่เป็นวิธีที่คุณจะใช้เพื่อลดความผันผวนของพอร์ตของคุณ

ทำให้นักลงทุนผ่านพ้นช่วงเวลาที่แย่ๆไปได้

แล้วเราควรมีส่วนผสมของสินทรัพย์แต่ละชนิดในพอร์ตการลงทุนเราอย่างไรหล่ะ

เอาแบบนี้นะครับผมมีสูตรคร่าวๆ

จากผู้ก่อตั้งกองทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดกองนึงของโลก John Bogle ที่บอกว่า

ในพอร์ตการลงทุนของคุณควรมี

สัดส่วนของสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นพันธบัตร เท่ากับอายุของคุณขณะนั้นๆ

เช่นหากตอนนี้คุณอายุ 40 ในพอร์ตการลงทุนของคุณ

ควรมีพันธบัตร หรือเงินสด อยู่ในสัดส่วน 40%

ที่เหลือก็อยู่ในสินทรัพย์ความเสี่ยงที่สูงเช่นหุ้น ได้60%

วิธีการจัดสรรการลงทุนแบบนี้มีแนวคิดที่ว่า

เมื่ออายุของนักลงทุนมากขึ้น

จำเป็นต้องให้ความสำคัญของความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน

มากว่าเน้นที่ผลตอบแทนจากการลงทุน

คนที่อายุมากแล้วมีเวลาที่จะรอการฟื้นตัวของหุ้นยามหุ้นตก

น้อยกว่าคนที่อายุน้อย

ลองเอาสูตรนี้ไปใช้ปรับพอร์ตการลงทุนของคุณดูนะครับ

การลงทุนจะได้ไม่เป็นเรื่องน่ากลัวอีกต่อไป


256 views

© 2020 by Mongkol Lusamlit