ผมรู้สึกหงุดหงิดมากๆเวลาไปเจอบูทตามห้างฯ

แล้วมีพนักงานมาชวนผมฝากเงินดอกเบี้ย 8% บ้าง 10% บ้าง

พอมองดูอ่าวเป็นบู๊ทขายประกันนี่

บางที่หนักเข้าไปอีกมีโปรโมชั่นด้วยนะ

ฝากเงินเท่านี้ เท่านั้น ได้กระเป๋าหลุยส์ ได้ไอโฟน ได้นู่นได้นี่มั่ง

คนที่ไม่รู้ไม่เข้าใจเรื่องการเงินก็สนใจซื้อประกันพวกนี้ไป

เพราะสิ่งล่อไม่ว่าผลตอบแทนสูงๆ หรือของแจก ของแถม

มันจะได้ผลตอบแทนสูงถึงอย่างนั้นจริงหรือ

ไม่รู้ว่าคนขายตั้งใจ หรือไม่รู้กันแน่ถึงบอกลูกค้าอย่างนั้น

การซื้อประกันเพื่อการออมเงินระยะยาว ไม่ใช่การฝากเงิน

กรมธรรม์แบบสะสมทรัพย์นั้น

บริษัทประกันเค้านำเงินเบี้ยประกันที่เราจ่ายไป

ไปจ่ายค่าความคุ้มครอง

ส่วนที่เหลือไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ความเสี่ยงต่ำ

เช่นพันธบัตรระยะยาว หรือตราสารหนี้

แล้วพันธบัตรหรือตราสารหนี้ตอนนี้ดอกเบี้ยเท่าไหร่หล่ะ

ผมยกตัวอย่างพันธบัตรกระทรวงการคลังอายุ 50ปี (พระเจ้า 50ปี!!!)

ที่ขายเมื่อ 3-4 ปีที่แล้ว เค้าให้ดอกเบี้ย 4.7%

แล้วใครซื้อรู้ไหมครับ

ก็บริษัทประกันไงครับ

เค้าได้แค่ 4.7% แล้วเค้าจะเอาที่ไหนมาให้ลูกค้า 8% 10%

วิธีอธิบายของคนขายประกันตามห้างพวกนี้

มักคิดง่ายๆพื้นๆ ดูเผินๆคิดว่าถูก

เค้าเอาเงินคืนรวม หักเงินที่ส่งไป แล้วหารด้วยจำนวนปี

ปีแรกอะใช่ ผลตอบแทนที่เค้าบอก

แต่ปีต่อๆไปหล่ะ เงินต้นส่งมากขึ้น 2เท่าในปีที่ 2 3 เท่าในปีที่ 3

แต่ผลตอบแทนคงที่เท่าเดิม แล้วมันจะเป็นผลตอบแทนตามที่บอกยังไง

กรมธรรม์แบบสะสมทรัพย์ในตลาดทั้งหมด

ได้ผลตอบแทนที่แท้จริงประมาณ 1.5 - 3% ต่อปี

แต่ต้องออมเงินจนครบ 10ปีขึ้นไปทั้งนั้นถึงจะได้

หากยกเลิกหรือเวนคืนก่อนก็มักจะขาดทุน

แม้เอาของแถมเข้าของแถมมารวมแล้วก็ไม่ได้สูงซะเลิศเลอ

กรมธรรม์แบบสะสมทรัพย์

วัตถุประสงค์คือเป็นเครื่องมือในการโอนย้ายความเสี่ยง

เป็นเครื่องมือที่เน้นเรื่องความคุ้มครองชีวิต

แต่ได้ผลตอบแทนเทียบเท่ากับการฝากประจำ

รู้จำนวนเงินหรือผลตอบแทนที่แน่นอน มั่นคง ปลอดภัย

ไม่ใช่เครื่องมือเพื่อการลงทุนเพื่อได้ผลตอบแทนสูงๆ

ไปเจอใครขายแบบนี้ช่วยไปอธิบายเค้าแบบนี้หน่อยนะครับ

เค้าอาจจะไม่เข้าใจ ไม่ได้ตั้งใจหลอกลูกค้าก็ได้